Conseq – Doplňkové penzijní spoření online – Penzijní dotazník a záznam požadavků a potřeb účastníka

Abychom Vám mohli doporučit vhodnou strategii, zeptáme se Vás na pár otázek. Tuto povinnost nám ukládá zákon o DPS (§ 130 odst. 4 a § 136). Musíme posoudit Vaše znalosti a zkušenosti v oblasti financí a investičních nástrojů a dále zaznamenat Vaše cíle, požadavky a potřeby související se sjednávanou smlouvou, včetně Vašeho vztahu k investičnímu riziku. V případě, že sjednáváte smlouvu pro dítě, budou se požadované informace týkat Vás (zákonného zástupce).

: Chci se zabezpečit na stáří, nechci se spoléhat pouze na starobní důchod.

: Chci dlouhodobě spořit pro blízkou osobu (např. dítě).

: Chci získat příspěvek zaměstnavatele.

: Chci získat státní příspěvek.

: Chci získat možnost daňového odpočtu.

: Chci využít zhodnocení investované částky, případně i příspěvek zaměstnavatele, a vybrat naspořené prostředky ještě před odchodem do důchodu (předdůchod).

: Chci doplnit své stávající produkty pro zabezpečení na stáří (diverzifikace dlouhodobého finančního portfolia).

: Potřebuji si do dvou let naspořit peníze na dovolenou, rekonstrukci, automobil, dar, zážitek, spotřební věc apod.

: Potřebuji si někam odložit peníze na nečekané potřeby jako rychlou pohotovostní rezervu (např. neplánované opravy či nákupy).

: Jiné:

: Odmítám odpovědět na další otázky a beru na vědomí, že vybraná strategie nemusí odpovídat mým znalostem, zkušenostem, cílům a preferencím.

: Držitel akcie má právo podílet se na řízení akciové společnosti.

: Držitel akcie má právo podílet se na zisku akciové společnosti.

: Držitel akcie má právo na splátku nominální hodnoty a související úroky.

: Akcie je méně rizikový cenný papír nežli dluhopis.

: Nevím.

: Investice do dluhopisu vydaného společností se spekulativním ratingem je rizikovější nežli investice do státního dluhopisu rozvinuté země.

: Držitel dluhopisu má právo podílet se na zisku společnosti, která dluhopis vydala.

: Držitel dluhopisu má právo na splátku nominální hodnoty a související úroky.

: Vlastník dluhopisu vždy dostane zpět alespoň takovou částku, za kterou jej nakoupil.

: Nevím.

: Mezi hlavní výhody patří diverzifikace a likvidita.

: Výnos fondu kolektivního investování je vždy předem stanoven a garantován investiční společností.

: Investované prostředky do fondu kolektivního investování není možné získat zpět před uplynutím tříleté lhůty.

: Investiční strategie fondu kolektivního investování je uvedena ve statutu fondu. Na její dodržování dohlíží nezávislý depozitář.

: Nevím.

: Jedná se o státem garantovanou investici.

: Výhodou doplňkového penzijního spoření je mj. možnost získat státní příspěvek a daňovou úlevu.

: Účastnické fondy DPS jsou regulované a tím chrání neprofesionální investory, nikoliv však proti tržním rizikům.

: Peníze zaslané na DPS se investují do fondů (tzv. účastnických), které mohou mít různé investiční strategie, aby si každý mohl vybrat podle svých preferencí ohledně potenciálu výnosu a rizika.

: Účastník může DPS kdykoliv ukončit a přitom neztratí nárok na státní příspěvek nebo daňovou úlevu k dosud naspořeným prostředkům.

: Nevím.

: Je to forma výběru prostředků z DPS před splněním určitých zákonných podmínek.

: Je to výhodnější forma výběru prostředků z DPS než jednorázové vyrovnání či renta.

: Při odbytném je vyplacena celá částka vč. dříve získaných státních příspěvků, není potřeba vracet dříve získané daňové výhody.

: Na odbytné vzniká nárok až po 2 letech spoření v DPS a jsou při něm vraceny státní příspěvky a dodaněny dříve získané daňové výhody.

: Nevím.

: Umožňují podílet se na výnosu z nájmu nemovitosti a případně na růstu cen nemovitostí.

: Jedná se o garantovanou formu investic, protože hodnota nemovitostí neklesá.

: Alternativní účastnické fondy DPS, které případně mohou do nemovitostí investovat, mají regulatorně stanovenou nižší nákladovost než běžné účastnické fondy investující do akcií či dluhopisů.

: Mohou mít omezenou likviditu; za určitých okolností může být časově náročné nemovitosti prodat.

: Nevím.

: Jedná se o dobu, za kterou lze cenný papír nakoupit či prodat.

: Označuje míru kolísání hodnoty cenného papíru.

: Čím je vyšší míra volatility, tím mohu více vydělat, ale i ztratit.

: Účastnických fondů se volatilita netýká, jejich hodnota se pouze zvyšuje.

: Nevím.

: Ano, složil jsem odbornou zkoušku (makléřské zkouška či zkouška pro investiční zprostředkovatele/vázané zástupce).

: Ano, více než rok jsem pracoval na pozici přímo spojené s obchodováním s investičními nástroji (např. makléř, portfolio manažer, investiční poradce apod.).

: Ne.

: V přechozích 10 letech jsem držel investici/produkt alespoň tři roky

: V předchozích 3 letech jsem vkládal prostředky / investoval pravidelně

: Nemám žádné zkušenosti.

: V přechozích 10 letech jsem držel investici/produkt alespoň tři roky

: V předchozích 3 letech jsem vkládal prostředky / investoval pravidelně

: Nemám žádné zkušenosti.

: V přechozích 10 letech jsem držel investici/produkt alespoň tři roky

: V předchozích 3 letech jsem vkládal prostředky / investoval pravidelně

: Nemám žádné zkušenosti.

: V přechozích 10 letech jsem držel investici/produkt alespoň tři roky

: V předchozích 3 letech jsem vkládal prostředky / investoval pravidelně

: Nemám žádné zkušenosti.

: Garanci, že hodnota mých příspěvků nikdy neklesne.

: Především zachování hodnoty mých vkladů a využití státních příspěvků nebo příspěvku zaměstnavatele. Hodnota mých úspor může občas poklesnout, ale jen maximálně o 5 % s vyrovnáním ztráty do 1 roku.

: Méně rizikovou investici, i když s akceptovatelným kolísáním o 5 – 15 %.

: Investici s potenciálním výnosem o několik procentních bodů nad spořícími účty. Vadí mi ale výrazné kolísání hodnoty mých příspěvků, obzvláště před odchodem do důchodu. V průběhu spoření mohu akceptovat pokles o 15-30 %.

: Šanci výrazně zhodnotit své příspěvky. Nevadí mi tedy ani výrazné poklesy hodnoty mých příspěvků v průběhu spoření (pokles i o 50 % či více).

: 0 % až - 1 % za rok (varianta A)

: - 2 % až - 10 % za rok (varianta B)

: - 11 % až - 20 % za rok (varianta C)

: - 21 % až - 40 % za rok (varianta D)

: Na pokles nebudu reagovat. Hodnota investice mě bude zajímat až před koncem investičního horizontu.

: Strategie A: Conseq povinný konzervativní fond (typicky 100 % peněžní trh a krátkodobé dluhopisy)

: Strategie B: Conseq dluhopisový účastnický fond (typicky 100 % státní a korporátní dluhopisy)

: Strategie C: Konzervativní strategie (typicky 30 % akciový účastnický fond a 70 % dluhopisový účastnický fond)

: Strategie D: Vyvážená strategie (typicky 60 % akciový účastnický fond a 40 % dluhopisový účastnický fond)

: Strategie E: Dynamická strategie (typicky 90 % akciový účastnický fond a 10 % dluhopisový účastnický fond)

: Jediný dodatečný zdroj financí na penzi.

: Hlavní zdroj financí na penzi, ale spořím si i pomocí dalších produktů.

: Na penzi si spořím hlavně pomocí jiných produktů, DPS má menšinový podíl.

: méně než 2 roky

: 2 – 5 let

: 6 – 10 let

: 11 – 15 let

: 16 a více let

: Nejspíš ano.

: Možná ano, mám málo jiných úspor.

: Spíše ne, mám i jiné úspory. Penzijního spoření bych rušil pouze za mimořádných okolností.

: Určitě ne, mám dostatek jiných úspor a penzijní spoření chci ponechat výhradně pro účely penze.

: Celou částku najednou, před odchodem do důchodu.

: Celou částku najednou po odchodu do důchodu nebo pravidelně formou předdůchodu.

: Postupně, v pravidelných částkách po odchodu do důchodu (renta).

Investiční profil
Doporučená strategie spoření

Penzijní dotazník a záznam požadavků a potřeb účastníka

Jaké jsou Vaše cíle a potřeby pro uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření?

1.a) Vyberte pravdivé výroky týkající se akcií: (lze vybrat více odpovědí)

1.b) Vyberte pravdivé výroky týkající se dluhopisů: (lze vybrat více odpovědí)

1.c) Vyberte pravdivé výroky týkající se fondů kolektivního investování: (lze vybrat více odpovědí)

1.d) Vyberte pravdivé výroky týkající se doplňkového penzijního spoření (DPS): (lze vybrat více odpovědí)

1.e) Vyberte pravdivé výroky týkající se tzv. odbytného u doplňkového penzijního spoření (DPS): (lze vybrat více odpovědí)

1.f) Vyberte pravdivé výroky týkající se investic do nemovitostí: (lze vybrat více odpovědí)

1.g) Vyberte pravdivé výroky týkající se pojmu volatilita: (lze vybrat více odpovědí)

2. Souvisí Vaše vzdělání nebo povolání s oborem financí? (lze vybrat více odpovědí)

3.a) Uveďte Vaše zkušenosti s následujícími finančními produkty a investičními nástroji: doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, dlouhodobý investiční produkt (DIP), investiční životní pojištění (lze vybrat více odpovědí)

3.b) Uveďte Vaše zkušenosti s následujícími finančními produkty a investičními nástroji: peněžní nebo dluhopisový fond (příp. obdobný účastnický fond DPS) (lze vybrat více odpovědí)

3.c) Uveďte Vaše zkušenosti s následujícími finančními produkty a investičními nástroji: smíšený nebo akciový fond (příp. obdobný účastnický fond DPS), akcie, ETF (lze vybrat více odpovědí)

3.d) Uveďte Vaše zkušenosti s následujícími finančními produkty a investičními nástroji: nemovitostní fondy (lze vybrat více odpovědí)

4. Penzijní spoření pro Vás představuje:

5. Jaký pokles hodnoty Vaší investice ve výši 100.000 Kč pro Vás již nebude přijatelný a rozhodnete se změnit svou strategii na konzervativnější nebo smlouvu raději rovnou ukončíte nebo převedete k jiné penzijní společnosti?

6. Jaká investiční strategie je Vám nejbližší?

7. Jakou roli by mělo hrát doplňkové penzijní spoření (DPS) ve Vašem plánu úspor na penzi?

8. Za kolik let plánujete začít čerpat prostředky z doplňkového penzijního spoření?

9. Je pravděpodobné, že budete prostředky vybírat dříve než nyní plánujete (odchod do důchodu, investiční horizont)?

10. Naspořené prostředky plánujete vybrat:

Vyhodnocení poskytnutých informací a doporučení strategie spoření